Zawartość
- Wyniki kredytowe
- Obliczanie wyniku kredytowego
- Poprawa wyniku kredytowego
- Negocjacje z agencją windykacyjną
- Harmonogram
Opłata za raport kredytowy może zaszkodzić twojemu wynikowi, nawet powodując straty rzędu 100 punktów lub więcej. Nawet jeśli dług został już spłacony, w twoim raporcie pozostanie rekord kolekcji, co obniży Twoje punkty. Agencje windykacyjne nie mają obowiązku usuwania tych informacji. Można z nimi negocjować, usuwać te rekordy i zwiększać punkty, ale to wymaga czasu.
Wyniki kredytowe
Ocena kredytowa to skrócone podsumowanie historii kredytowej z ostatnich siedmiu lat. Za każdym razem, gdy pożyczasz pieniądze, pożyczkodawca przekaże te informacje do jednego lub więcej biur kredytowych. Jeśli przegapisz płatność lub opóźnisz ją nawet na jeden dzień, pożyczkodawca będzie musiał zgłosić ten fakt agencjom, które zestawią te informacje w raporcie kredytowym, aby poinformować innych kredytodawców o swojej wiarygodności. Aby ułatwić, agencja podsumowuje wszystkie te informacje w prostym trzycyfrowym numerze. To jest Twoja ocena kredytowa.
Obliczanie wyniku kredytowego
Każde biuro kredytowe wykonuje własne obliczenia punktowe przy użyciu nieco innej formuły. Dokładne formuły są utrzymywane w tajemnicy, ale znamy rodzaj informacji, które wchodzą w obliczenia i sposób ich ważenia. Historia spłaty stanowi około 35% Twojej oceny kredytowej, a 30% wyniku odzwierciedla całkowity dług. Kolejne 15% zależy od długości historii kredytowej, a 10% odzwierciedla liczbę nowych wniosków kredytowych. Pozostałe 10% zależy od wielu czynników, takich jak rodzaje kredytów.
Poprawa wyniku kredytowego
Najlepszym sposobem na poprawę oceny kredytowej jest spełnienie wszystkich spłat. Prosta niespłacona płatność wystarczy, aby zniszczyć całą historię kredytową. Kilka nieudanych płatności zaszkodzi twojemu wynikowi na nadchodzące lata.Usunięcie tych zapisów z raportu kredytowego jest prawie niemożliwe, ale z czasem będą miały mniejsze znaczenie. Gdy pożyczkodawca przekaże Twoje konto firmie windykacyjnej, dotyczy to Twojego raportu kredytowego. Spłata zadłużenia nie usunie go ze sprawozdania. Musisz to wynegocjować z agencją, aby to zrobić.
Negocjacje z agencją windykacyjną
Agencja windykacyjna ma jeden cel: zmusić Cię do spłaty długu. Możesz to wykorzystać do negocjacji z agencją i usunięcia negatywnych rekordów z raportu kredytowego. Zaproponuj zapłatę długu w gotówce, w zamian za usunięcie rekordu przez agencję. Uzyskaj pisemny termin, który wyraźnie określa wycofanie tych informacji. To nie to samo, co rejestracja długu jako rozliczonego. Rozliczony dług pozostaje na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat. Zamiast tego pożądane jest natychmiastowe usunięcie.
Harmonogram
Większość kredytodawców informuje biura kredytowe co 30 lub 90 dni. Twoja ocena kredytowa nie zmieni się znacznie szybciej. Nawet jeśli opłata zostanie usunięta, Twój wynik może się nie poprawić. Rekord zwrotu, który doprowadził do przekazania Twojego konta do agencji windykacyjnej, będzie nadal dostępny. Potrzeba kilku lat, aby wszystkie miesięczne płatności podniosły wynik o 100 punktów. Dokładny okres zależy od wielu czynników, takich jak aktualna ocena kredytowa i reszta historii kredytowej. Zniszczenie Twojej zdolności kredytowej i lat na jej odbudowę zajmuje tylko 30 dni.