Zawartość
Efektywne stopy procentowe netto odnoszą się do wzrostu pierwotnej wartości długu, jeżeli odsetki od nich są rejestrowane w określonym okresie inwestycyjnym. Podstawowa zasada polega na tym, że opłata roczna - ustalona w momencie zaciągania pożyczki lub stopa nominalna - zależy od faktu, że płatności dokonywane na rzecz banku w celu spłaty pożyczki składają się z więcej niż jednej raty. Chociaż z czasem efekt netto jest niewielki, może znacznie zwiększyć kwotę płaconą bankowi.
Matematyka
Pojęcie efektywnych stóp procentowych netto odnosi się do początkowej wartości pożyczki lub gotówkowego funduszu inwestycyjnego. Jest to ważne tylko wtedy, gdy stopy procentowe są sumowane w inny sposób niż sugerowane przez roczną stopę, to znaczy, jeśli są obliczane więcej niż jeden raz. Jeśli roczna stopa procentowa wynosi 7%, która jest sumowana miesięcznie, to po upływie 12 miesięcy stawka będzie wyższa niż stawka początkowa. Matematycznie, wszystko, co robisz, to obliczanie, ile stopa 7% będzie oznaczać każdego miesiąca na kredyt. Aby poznać efektywną stawkę, czyli rzeczywistą stawkę, pomnóż współczynnik przez 12 przez 12 miesięcy.
Zasady
Zasada ta wskazuje, że jeśli roczna stopa inwestycji, takiej jak obligacja, jest sumowana co miesiąc, oznacza to, że otrzymujesz miesięcznie. Oznacza to również, że każdego miesiąca początkowa kwota pieniędzy wzrasta, gdy odsetki są co miesiąc dodawane do niej. Jeśli wartość rośnie w tempie rocznej stawki statycznej, nadal otrzymujesz miesięcznie, oznacza to, że kwota, przy której miesięczne oprocentowanie „działa”, jest wyższa i dlatego ostateczna roczna stopa będzie inna niż wskazuje roczna stopa. Innymi słowy, jeśli sumuje się co miesiąc, wielkość kwoty wzrasta. W ten sposób płatność będzie wzrastać co miesiąc. Pod koniec roku Twoja początkowa inwestycja wzrośnie z każdym miesiącem, a zatem nominalna stopa wzrośnie efektywnie.
Znaczenie
Kiedy zaciągasz pożyczkę, uważasz, że płacisz przyzwoity roczny procent. Ale kiedy menedżer banku mówi, że odsetki są składane co miesiąc, wielu może nawet nie przejmować się tym. Ale właśnie powiedział, że efektywna stopa netto wzrasta. Jeśli musisz co miesiąc płacić określoną opłatę nominalną, wielkość głównej pożyczki wzrośnie skutecznie.
Efekt
Profesor William Tucker, który pisze dla „ONZ” (ONZ), przedstawia następujący przykład matematyczny. Wielkość pożyczki wynosi 2500 USD. Opłata roczna wynosi 52%. Pożyczka składa się z ośmiu miesięcy. Oznacza to, że rzeczywista stopa, efektywna stopa netto, wzrosła do 67,77%, jeśli uwzględniono każdy okres łączenia. W pewnym sensie jest to metoda, której banki używają, aby uzyskać większe zyski, chociaż w rzeczywistości jest to sposób na ukrycie wysokiej stopy procentowej.